去年老张跟我提过，他手头有三十万存了定期，觉得靠利息就能安稳过日子，今年仔细一算，发现那点利息连买菜的钱都不够用，银行利率一直在往下降，三年前存的款，现在拿到的利息少了一半还多，青菜从两块涨到四块，鸡蛋从三块五涨到五块五，钱照样花出去，可钱包却越来越空，这情况不只老张遇到，好多人都在经历同样的事。

2017年那会儿，南京河西的楼盘抢得就像抢红包一样，有人排队排到凌晨，马云说过八年后面包房如葱，当时大家都笑他瞎扯，到了2022年，北京上海的豪宅真开始掉价，有的地方跌了三成，深圳有些小区价格直接回到2016年的水平，二三线城市更离谱，西安有楼盘打着工抵房旗号，暗地里降价四十万，还不签正式合同，有些地方房价跌到三千块一平，送车位送装修都没人要，全国二手房挂牌量翻了一倍多，平均卖一套房要三个多月，一线城市时间更长。

利息变得很少，投资也坑害大家，2024年A股跌得特别惨，普通散户成了接盘的人，银行理财以前总说稳赚不赔，现在动不动就跌破净值，连本金都保不住，那些打着元宇宙和区块链旗号的产品，说能翻好多倍，其实是骗人的把戏，平台跑路的消息一个接着一个，好多人投的钱全都没了，我认识的一位邻居，投进去十万块钱，最后只拿回两千，气得直跺脚。

工作机会确实不多，工厂里用上更多机器人，原本一条生产线需要二十个工人，现在五个人就够了，被裁掉的人只好去送外卖或者开网约车，收入减少一半，办公室里也一样，财务和行政这些岗位，系统一上线人就被替代了，中小企业干脆停止招聘，工作岗位越来越少，大家工资降低以后就不敢多花钱，小店撑不住倒闭，就业变得更困难，整个情况就这样循环起来了。

老张后来想通了，不再死守银行定存，他把一部分钱转成大额存单，虽然门槛高点，但利息比普通定存强一些，他还买了点储蓄国债，一百块起买，按年付息，安全系数最高，他说反正不图暴富，只要别亏就行，我也觉得这思路对，钱放银行不如找点靠谱的替代品。

在收入方面，这个人不再考虑开店做生意，因为现在开小店风险太高，他去学了短视频剪辑，从网上免费课程入门，接一些企业宣传的订单，每个月能挣几千块钱，他还考了养老护理证书，在家政平台上挂靠服务，每月额外收入两千元，周末帮忙社区组织团购活动，提成是百分之五，也能攒下一些零花钱，手工饰品在网上销售，不用囤货成本低，每月赚一千多没问题，这些工作虽然不轻松，但至少能稳定收入。

他在投资上给自己定了规矩，七成资金放在国债或者大额存单里，两成用来买低风险基金，比如红利指数那种类型，剩下的一成才敢碰波动大的东西，一听到有人说什么“保本高收益”的话，他就直接拉黑，像“元宇宙暴富”“链上财富”这种说法，一听就觉得是骗人的，他说现在这个世道，不求赚大钱，只求别被人割韭菜。

钱确实越来越难挣，可办法总比困难要多，老张不等政策来救市，也不盼房价能涨回去，他选择自己动手，一步步慢慢调整，我看着他这么干，心里觉得挺踏实，不是每个人都能赶上好机会，但每个人都能把自己的钱包管好。